Как хоббисты зарабатывают на банковских программах лояльности

Купить авиабилет за мили, заработать максимальный кэшбэк по карте или бесплатно пройти в бизнес-зал в аэропорту — обычное дело для хоббистов.

Кто такие хоббисты

Хоббисты — это люди, которые зарабатывают на программах лояльности банков. Обычно они ищут лазейки в условиях бонусных программ. Все их действия законны.

Например, хоббисты покупают дорогие вещи, ждут, пока банк начислит кэшбэк в несколько тысяч рублей, потом возвращают товар. Или получают мили за перевод денег на другие счета, а не за расходы по карте.

Если для бесплатного доступа в лаунж-зону аэропорта необходимо ежемесячно совершать покупки на сумму от 500 тысяч ₽, хоббист покупает товар в дорогом магазине и через пару дней сдаёт его обратно. В итоге он не тратит деньги и бесплатно отдыхает в лаунж-зоне.

Откуда берётся повышенный кэшбэк

В оплате товара или услуги участвуют два банка: банк продавца и банк покупателя, с карты которого списываются деньги. Банк покупателя за каждую транзакцию получает комиссию от банка продавца.

Часть этой комиссии банк и возвращает покупателю в виде кэшбэка, остальное оставляет себе. Банку такое сотрудничество выгодно, поэтому он делится процентами.

Размер комиссии зависит от типа торговой точки, платёжной системы, типа банковской карты и составляет 0,3–2,35%. У супермаркетов, например, комиссия ниже, поэтому кэшбэк за оплату продуктов меньше. А за покупку ювелирных украшений выше и комиссия, и кэшбэк.

Алиса, хоббист со стажем
Квартира за баллы и путешествия за мили

Свою первую квартиру в Подмосковье я купила на деньги, полученные от продажи бонусных баллов на карте: взяла однокомнатную в ипотеку за 2,1 миллиона ₽ и за один год закрыла кредит. Вот как я это сделала.

Каждый день с карты одного банка я переводила 500 тысяч ₽ на карту другого банка через их банкомат. Один банк за это начислял 3% кэшбэка, а второй — брал комиссию 0,5% за перевод. Так я получала 2,5% баллами от суммы перевода. Это 12 500 баллов за одну транзакцию. Один балл равнялся одному рублю. Лимитов на переводы не было. На эти баллы в магазине покупала дорогую бытовую технику сначала себе, а потом на перепродажу друзьям. С денег, накопленных за такую перепродажу, я и закрыла ипотеку.

Другой банк начислял мили авиакомпании за расходы по кобрендовой карте. Я шла с картой к банкомату, выбирала там опцию «Погашение кредита в другом банке», переводила деньги на счёт другого банка. Потом возвращала деньги на карту. В месяц так зарабатывала до 20 тысяч миль. На них покупала авиабилеты друзьям, а они потом отдавали наличными. Я сама бесплатно летала в Америку и Европу.

Позже банки нашли «дыры» в своих продуктах и сервисах. Установили лимиты на сумму переводов в месяц, ограничили кэшбэк по картам и полностью отменили бонусы за переводы средств. Появилась служба финансового мониторинга, которая отслеживает движение средств на счёте.

Затем в силу вступил закон 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и/или финансированию терроризма». Банки стали использовать его против хоббистов, блокируя счета по подозрительным операциям. Но из этой ситуации хоббисты нашли выход: они стали оформлять банковские карты на своих родных и близких.

Две схемы, которыми сегодня пользуются хоббисты

Сейчас я пользуюсь несколькими схемами, которые можно разделить на два типа: возврат по банковской карте и оборот средств.

1. Кэшбэк за покупки, возвращённые в магазин.

На некоторые категории товаров банки начисляют повышенный кэшбэк. Я покупаю товар из этой категории на крупную сумму, получаю кэшбэк, после возвращаю вещи. Через несколько дней деньги поступают обратно на счёт. Есть банки, которые при возврате забирают и часть кэшбэка.

Хоббисты пользуются тем, что банки обычно не могут определить: человек вернул тот же товар, что и купил, или нет.

Один банк предлагает кэшбэк 5% в категории «Путешествия». Я покупаю пару авиабилетов в бизнес-класс на 100 тысяч ₽. Смотрю в мобильном банке, что по этой покупке прошла транзакция, и делаю возврат билетов. Мне на карту начисляется кэшбэк — 5000 баллов, и через несколько дней авиакомпания возвращает деньги.

Один балл равен одному рублю, так что за одну операцию я зарабатываю 5000 ₽. Операций может быть несколько. Баллами я оплачиваю ж/д и авиабилеты, проживание в отелях и билеты на аэроэкспресс в Москве. Такая карта есть у моего мужа, сестры и отца. И по ним я тоже провожу возвраты. В месяц могу заработать 20 тысяч баллов, потратив час своего времени.

Зарабатываю также на возвратах в строительных магазинах одной сети. Покупаю, например, дорогую дрель за 100 тысяч ₽. Перед этим обязательно смотрю, подлежит ли товар возврату. С покупки мне на карту поступает 1000 ₽ кэшбэка. Затем я прихожу в магазин и оформляю возврат. В Москве более 15 магазинов этой сети. Теоретически можно заехать в каждый и совершить такую покупку, но это затратно по времени. В один месяц я успела заехать в четыре магазина и заработала 6000 ₽ кэшбэка.

2. Кэшбэк за оборот средств

Оборот средств через мобильного оператора. У меня есть карта, которая привязана к мобильному телефону и даёт кэшбэк 1,5% за пополнение баланса. Я перевожу 50 тысяч ₽ на телефон, получаю кэшбэк деньгами — 750 ₽ — и вывожу их себе на счёт. В месяц зарабатываю так около 15 тысяч ₽, это занимает 10 минут в день.

Оборот средств с карты на карту. У меня есть несколько кредиток с общим лимитом около 1 миллиона ₽. Я вывожу кредитные средства в грейс-период через сервис одного банка и потом кладу на накопительный счёт. Когда подходит окончание льготного периода, снимаю деньги и перевожу на кредитку. Доход от процентов составляет 4000–6000 ₽ в месяц. И такие операции положительно влияют на кредитную историю.

Три лайфхака от хоббистов

1. Если вознаграждение не в рублях, а в бонусах, то хоббист купит на бонусы авиабилеты, технику и прочие товары для других людей, взамен получит деньги.

2. Некоторые банки не любят, когда по карте проходят большие траты только в одной категории, и могут заблокировать счёт. На этот случай хоббисты держат две одинаковые карты и распределяют покупки между ними.

3. По правилам платёжной системы, возврат делают на ту карту, которой платили за покупку. Но хоббисты могут сказать, что карта утеряна, и написать заявление на возврат денег на другую карту. В таком случае банк вовсе не узнает, что был возврат товара.

Материал вышел на Сравни.ру