Как накопить себе на пенсию за 10 лет

Размер будущей пенсии вряд ли вас порадует, несмотря на то, что вроде бы ежегодно делают какую-то индексацию. Но все равно выходит скромная сумма. Насколько вы готовы жить на эти деньги? Думаю, что нет.

Если хотите на пенсии поддерживать более менее привычный уровень жизни, помогать своим детям, то лучше сейчас позаботиться о дополнительном доходе к будущей пенсии. По нашим подсчетам, на это уйдет чуть больше 10 лет. Сразу скажем, речь пойдет не о том, как накопить на пенсию, а о том, как ее заработать.

Стратегия такая: купить квартиру, чтобы ее сдавать и получать доход.
Квартиру мы рассматриваем как неплохой инвестиционный доход на относительно безбедную жизнь. Спрос на аренду жилья всегда будет высоким, особенно за доступные деньги. Студенты, молодые семьи и те, кто не готов пока брать свое собственное жилье — это все ваши потенциальные арендаторы.

Откуда взять деньги на квартиру

Чтобы купить квартиру, не обязательно устраиваться на вторую работу. Достаточно пересмотреть свои финансовые привычки и изменить потребительское поведение. Есть такое понятие, как холистический стиль жизни.

Суть его заключается в том, что мы зарабатываем на своих повседневных расходах за счет того, что покупаем продукты питания по скидкам и акциям. При оплате используем банковские карты, которые дают максимальный кэшбэк. Знаем все тонкости кредитных карт, зарабатываем на них и не платим проценты банку. Этот подход применим не только к продуктам, но и к любым другим сферам услуг: покупка одежды, билетов, бронирование гостиницы и многое другое. Поначалу это может показаться сложным, но если один раз разобраться, то на своих повседневных тратах вы сможете легко экономить до 40% в месяц без ущерба качества жизни. И не надо себе отказывать в капучино по утрам, если вы его безумно любите.

Как это работает

С точки зрения инвестиций наиболее интересны квартиры, которые находятся на начальном этапе строительства. Минимальная цена при покупке, за время постройки объект еще возрастет в цене.

Также выбирайте квартиры в новых районах, которые только начнут благоустраивать (открывать магазины, больницы, детские садики, школы). Возможно, здесь сначала будет не так комфортно, как в других районах, но зато по деньгам выгоднее. Через несколько лет район расцветет, появятся детские и спортивные площадки, сделают дороги, возможно, проведут ветку метро. Стоимость квартиры, ранее не в самом популярном месте, возрастет в несколько раз и будет на одном уровне с центральными районами города.

На примере: допустим, вы зарабатываете 70 тысяч рублей в месяц. За год выходит 840 тысяч руб. На обязательные расходы тратим 640 тыс. руб в год, а а 200 тыс. руб. откладываем на отпуск или в финансовую подушку безопасности. Смотрим квартиру на первоначальном этапе строительства за 2 млн руб. Берем эти деньги в ипотеку на 10 лет. Первоначальный взнос 200 000 тыс. руб под усредненную процентную ставку в 7% годовых. В месяц платеж составит 20 900 тыс. руб. Ипотеку гасим теми деньгами, которые удалось заработать, применяя холистический стиль жизни.

Итак, что нужно сделать, по шагам

1. Изучите рынок

Зайдите на Яндекс.Недвижимость или любой другой аналогичный сервис. Выставите фильтры, выберите город и жилье до 2 млн рублей. Напомним, что выгоднее покупать жилье на этапе котлована, чем готовое. Сэкономите от 200 тысяч рублей до 1 миллиона. После завершения строительства стоимость квартиры увеличится минимум на треть. Вот тут многие совершают ошибку, когда смотрят жилье в популярных кварталах или в центре города с развитой инфраструктурой. С одной стороны – это удобно и комфортно, с другой – цена на покупку выше. Соответственно, в аренду вы тоже захотите ее сдавать подороже, но тут есть риск не найти арендодателей. Квартиры по разумным ценам всегда будут пользоваться популярностью, чтобы сэкономить и не переплачивать люди готовы ездить и в отдаленные районы. А через 10 лет вы не узнаете тот район, который изначально считали бесперспективным.

2. Мониторинг цен

Посмотрите на сайте Циан, за какую цену сдают квартиры в том районе, в котором вы собираетесь купить жилье. Для вас это будет условный ориентир, за сколько вы сможете потом сдавать квартиру. Цена может меняться в зависимости от состояния ремонта или наличия мебели с бытовой техникой.

3. Берите от государства все

Налоговый вычет. Вы можете на него рассчитывать, если имеете официальный доход, с которого ваш работодатель платит 13% в качестве НДФЛ. При покупке квартиры от 2 млн рублей вам вернут 260 тысяч рублей + 13% от суммы уплаченных процентов по ипотеке (до 390 тыс. руб.). Можно официально вернуть 650 тысяч рублей за покупку квартиры. Подать декларацию можно онлайн через личный кабинет ФНС.

Материнский капитал. С 2020 года материнский капитал повысили до 466 617 руб за первого ребенка. Семьи с двумя и более детьми могут получить маткапитал в размере 616 617 руб. Более подробно ознакомиться можно на сайте ПФ РФ.

Льготная ипотека. В России действует программа льготной ипотеки на покупку жилья. Успевайте.

Какие есть риски

За последние 20 лет пенсионная реформа несколько раз кардинально менялась. В экономике много чего происходило. Если рассматривать из всех возможных инструментов, то инвестирование в недвижимость, с последующей целью получения дохода – менее рисковый вариант. Рынок недвижимости не проседал в цене больше, чем на 10%.

Даже если предположить самый худший сценарий, то квартира — это тот актив, который никуда не исчезнет и останется с вами. Вы всегда сможете его подарить своим детям или внукам. Кто-то еще скажет, что много проблем с квартирантами. На самом деле не все так страшно, нужно только один раз вникнуть и составить грамотный договор аренды, прописать сумму неустойки в случае порчи имущества. Вложиться в недвижимость и заработать на пенсию — реальная история, проверенная на практике.

Материал вышел на Финтолк